Critères d’exclusion assurance chien
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Les critères d’exclusion d’une assurance pour chien sont un élément central des mutuelles, permettant aux assureurs de protéger leur viabilité financière tout en offrant une couverture adaptée.
Pour les propriétaires, comprendre ces critères est crucial pour éviter toute mauvaise surprise au moment de faire une réclamation.
Il est essentiel de bien lire les termes et conditions de son contrat d’assurance, de vérifier les exclusions et d’évaluer si elles correspondent aux besoins de son chien, en fonction de sa race, son âge et son état de santé.
Les critères d’exclusion permettent ainsi d’adapter le contrat aux réalités du risque, tout en encourageant des pratiques responsables chez les propriétaires.
Il est important aussi de bien connaître les exclusions qui font partie des critères à vérifier pour choisir son assurance chien. Afin d’avoir toutes les cartes en main et ne pas être déçu le jour où vous serez confrontés à l’une ou l’autre de ces exclusions.
- Qu’est-ce qu’un critère d’exclusion en assurance ?
- Quels sont les différents critères d’exclusion ?
- Quels sont les critères d’accès à l’assurance ?
Qu’est-ce qu’un critère d’exclusion en assurance ?
Lorsqu’un propriétaire souscrit à une assurance pour son chien, il est essentiel de comprendre qu’il existe des critères d’exclusion dans la plupart des contrats d’assurance.
Ces critères, définis par la compagnie d’assurance, spécifient les situations, maladies ou soins qui ne seront pas couverts par la police d’assurance, même si l’événement couvert survient.
Le but de ces exclusions est double :
- Protéger l’assureur contre des risques jugés trop élevés ou non viables économiquement
- Permettre au propriétaire de savoir exactement ce qui est pris en charge par son contrat
Les critères d’exclusion sont souvent présents dans les assurances santé pour chien car les assureurs doivent équilibrer le coût des primes et les risques associés à la couverture des soins vétérinaires.
Ils servent ainsi à limiter les remboursements pour des conditions jugées préexistantes ou pour des événements imprévisibles.
Les exclusions garantissent également que les cotisations restent raisonnables en évitant que les assureurs n’aient à couvrir des maladies ou des soins qui seraient extrêmement coûteux ou qui auraient déjà été identifiés avant la souscription.
Quels sont les différents critères d’exclusion ?
Plusieurs types de critères d’exclusion sont fréquemment rencontrés dans les contrats d’assurance pour chien. Voici les principaux à connaître :
Les maladies préexistantes
L’une des exclusions les plus courantes concerne les maladies préexistantes, c’est-à-dire celles qui ont été diagnostiquées avant la souscription de l’assurance de votre chien.
Cela signifie que si un chien souffre déjà d’une affection, comme l’arthrite ou une pathologie cardiaque, les soins et traitements associés à cette maladie ne seront pas couverts.
Cette exclusion est mise en place pour éviter que des propriétaires ne souscrivent une assurance uniquement après que leur chien a été diagnostiqué avec une maladie coûteuse à traiter.
Toujours dans cette même logique de ne pas assurer ce qui est survenu avant la date de souscription, toutes les compagnies d’assurance pour chien observent des périodes de carence durant lesquelles elles ne remboursent pas les frais vétérinaires.
Chez kozoo, votre animal ne doit souffrir d’aucune pathologie et ne présenter aucun symptôme avant la signature de votre contrat.
Les maladies héréditaires et génétiques
Certaines races de chiens sont plus prédisposées à développer des maladies génétiques ou héréditaires.
Par exemple, les Bergers Allemands sont plus susceptibles de souffrir de dysplasie de la hanche.
Les assurances peuvent exclure ces conditions spécifiques liées à la race, ou les inclure seulement moyennant une prime plus élevée.
Le but est d’éviter que des maladies qui sont très probables chez certaines races ne représentent un risque trop élevé pour l’assureur.
Chez kozoo, ce n’est pas trop notre tasse de thé et nous avons décidé de ne faire aucune exclusion de race.
Les accidents et les blessures auto-infligés
Les blessures causées intentionnellement par le propriétaire ou par négligence grave peuvent également faire partie des critères d’exclusion.
Par exemple, si un chien est laissé sans surveillance dans une situation dangereuse et se blesse, l’assurance pourrait ne pas couvrir les frais liés à cet incident.
Ce critère vise à encourager les propriétaires à prendre des mesures responsables pour protéger la santé de leur chien.
Chez kozoo, le bien-être animal est au cœur de nos préoccupations, nous n’acceptons donc pas les blessures faisant suite à de la maltraitance animale.
Les soins préventifs non inclus
Certaines assurances pour chien incluent une couverture optionnelle pour les soins préventifs (vaccins, vermifuges, etc.), mais cela dépend souvent du niveau de couverture choisi.
Pour les formules de base, ces soins ne sont pas toujours inclus. Cela signifie que les traitements visant à prévenir des maladies plutôt qu’à les soigner peuvent ne pas être remboursés, sauf si une option complémentaire a été souscrite.
Chez kozoo, les soins préventifs sont remboursés dans la limite du plafond annuel définir et à condition d’avoir souscrit à l’option prévention pour votre chien.
La gestation et la mise bas ou frais de reproduction
Les soins liés à la reproduction, comme l’insémination artificielle ou les césariennes, sont souvent exclus, sauf dans certaines polices spécifiques ou si une prime supplémentaire est payée.
Tout ce qui concerne la gestation et la mise bas (césarienne par exemple) n’est généralement pas couvert. En revanche, la stérilisation de votre chien peut être incluse au titre d’une option prévention.
L’assurance santé pour chien se concentre généralement sur les soins curatifs plutôt que sur les soins reproductifs.
Chez kozoo, nous encourageons les propriétaires de chiens à faire stériliser leurs animaux plutôt qu’à les faire reproduire. C’est bon pour leur santé ainsi que pour celle des refuges d’adoption.
Les délais de carence
Bien que cela ne soit pas une exclusion permanente, les délais de carence sont une autre forme de limitation.
Pendant une période déterminée après la souscription de l’assurance de votre chien, certaines maladies ou certains soins ne seront pas couverts.
Cela permet à l’assureur de se prémunir contre les fraudes, où des propriétaires souscriraient une assurance après l’apparition d’un problème de santé.
Chez kozoo, nous observons des périodes de carence durant lesquelles nous ne remboursons pas les frais vétérinaires :
- 14 jours
Pour tous les accidents ou les blessures, et les interventions chirurgicales liées et pour les actes de prévention (si vous avez souscrit à l’option) - 45 jours
Pour les maladies et interventions chirurgicales liées - 90 jours
Pour les pathologies et interventions chirurgicales induites comme dysplasies, rupture des ligaments croisés, blessure de la moelle épinière/spinale, luxation de la rotule, hernies et pour la responsabilité civile (si vous avez souscrit à l’option) - 1 an
Pour le capital décès (si vous avez souscrit à l’option)
Les traitements expérimentaux
Les traitements encore en phase expérimentale ou qui n’ont pas été approuvés par les autorités vétérinaires peuvent être exclus.
Les assurances pour chien préfèrent couvrir des soins dont l’efficacité a été prouvée, évitant ainsi de payer pour des traitements qui pourraient être inefficaces ou dangereux.
Les frais en lien avec des maladies contagieuses non vaccinées
Si un chien tombe malade d’une maladie pour laquelle un vaccin existe, mais qu’il n’a pas été vacciné, les frais de traitement peuvent être exclus.
Cela encourage les propriétaires à respecter le calendrier de vaccination de leur animal et à maintenir les précautions sanitaires nécessaires.
Chez kozoo, votre chien doit être à jour de ses vaccins pour être éligible au remboursement des frais vétérinaires.
Quels sont les critères d’accès à l’assurance ?
En complément des critères d’exclusion, il y a également d’autres critères à prendre en compte pour être éligible à une assurance pour votre chien ;
Âge du chien
Toutes les assurances pour chien ont des âges minimum et maximum de souscription, avec un démarrage autour de 2-3 mois et une limite entre 8 et 10 ans.
Chez kozoo, c’est à partir de 2 mois et jusqu’à 12 ans révolus. Parce que nos pépères ont le droit aussi d’être assurés.
Identification du chien
Votre chien doit être identifié par moyens officiels (puce électronique ou tatouage) au moment de la souscription du contrat.
Nous vous rappelons qu’en France, il est obligatoire d’identifier son chien. Cette obligation concerne tous les chiens âgés de plus de 4 mois. L’identification peut se faire par puce électronique ou tatouage.
Cette réglementation est inscrite dans le Code rural et de la pêche maritime et s’applique à tous les chiens, qu’ils soient de race ou croisés.
Chez kozoo, si votre chien n’est pas identifié, vous ne pourrez prétendre à aucun remboursement de vos frais vétérinaires.
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